Любая финансовая организация или частный кредитор перед выдачей денег обязаны проверить надежность и платежеспособность заемщика. При помощи проверки можно избежать обмана и мошеннических действий. Проще прекратить сотрудничество с неблагонадежным заемщиком, чем судиться с ним. И даже при выигрыше судебного дела получить обратно бывает сложно, потому что взыскивать по факту нечего. Что проверяется в первую очередь?
- Достоверность паспортных данных. К ним относится ФИО, номер и серия документа, устанавливающего личность, место регистрации и прописки;
- Платежеспособность человека. Учитывается его уровень доходов, текущие расходы, наличие алиментов на содержание детей, нетрудоспособных супругов и родителей;
- Имеются ли незакрытые кредитные обязательства. Какие платежи предусмотрены по ним;
- Кредитный рейтинг. Высчитывается на основании кредитной истории, количества взятых и закрытых кредитов. На него влияние оказывает своевременность платежей, наличие просрочек, не выплаченных займов;
- Наличие судебных дел у заемщика, имеющих связь с взысканием долговых обязательств по займам.
Главные источники информационных данных – это кредитная история, сведения, подаваемые лично заемщиком. Найти сведения о банкротстве либо делах в суде можно при помощи программ ГАС Правосудие и банка судебных производств.
Когда требуется проверка заемщика?
Финансовая благонадежность важный элемент репутации человека либо компании. Займы могут выдаваться физическим или юридическим лицам. Без оценки финансового состояния невозможно быть уверенным в том, что сотрудничество не обернется мошенническими действиями. Можно попробовать самостоятельно узнать финансовую историю. Это делается путем обращения в Бюро кредитных историй, куда банки обязаны подавать информационные сведения о заемщиках. Но не все финансовые компании своевременно направляют сведения в БКИ. Они делают это часто с затягиванием сроков. Поэтому информация носит искаженный и не соответствующий действительности характер. И выход – это обращение в детективное агентство, в котором можно заказать полную проверку кредитной истории юридического либо физического лица. Кому может потребоваться такая услуга?
- Людям, ведущим бизнес, когда они желают проверить партнеров по делу;
- Гражданам, которые планируют дать взаймы крупную сумму денег человеку;
- Тем, кто хочет вступить в брачные отношения с целью выяснения благонадежность спутника жизни;
- Инвесторам, которые хотят вложить большие деньги в проект и желают знать все о его инициаторе.
В детективном агентстве применяются не только базы из общего доступа. Используются закрытые источники информационных данных, сведения из которых невозможно встретить в интернете.
Какие методы и сервисы применяются для проверки?
Сведения о закрытых и имеющихся кредитах финансовые организации передают в Бюро кредитных историй. Они формируют рейтинг заемщика. В 2023 году на территории Российской Федерации функционирует восемь БКИ. Банки решают сами, с кем из них они желают сотрудничать. Узнать, где хранится история заемщика можно путем обращения в Центральный банк кредитных историй. Информацию можно также получить на официальном портале Государственных услуг. Два раза в год БКИ дает право на запрос кредитной истории бесплатно. Дополнительные запросы носят платный характер и стоят от 300 до 800 рублей. Также можно воспользоваться сервисом Федеральной службы судебных приставов. Там размещаются сведения о должниках, в отношении которых ведется исполнительное производство. Начинается ИП со следующих сумм:
- 10 тысяч рублей по алиментным платежам;
- 30 тысяч рублей по займам, налогам, невыплаченным кредитам, штрафам от Государственной автомобильной инспекции.
Для проверки нужно знать ФИО человека, его возраст, адрес проживания. Есть сервисы, которые помогают проверять комплексно людей. Например, CheckPerson. Там можно заказать отчет. Он платный, но всю информацию получить все равно не получится. Так как для некоторых сведений требуется письменное разрешение на проверку во избежание нарушения норм Федерального закона «О персональных данных». Что еще нужно знать о заемщике?
- Проходит ли заемщик процедуру банкротства. Если он делает ее, то у него скорее всего не имеется денег и ликвидного имущества. Проверить физическое или юридическое лицо можно в картотеке арбитражных дел по ФИО или ИНН заемщика;
- Проходят ли судебные тяжбы с заемщиком. В этом случае следует посмотреть наличие дел в суде на человека.
Естественно и то, что посмотреть кредитную историю заемщика можно, попросив его предоставить ее. Это несложно сделать и все БКИ дважды в год бесплатно дают право на ее получение через кабинет Государственных услуг.
